Checa tus alternativas de retiro

Si pasas de los 50 años y no tienes idea de lo que necesitas para retirarte y recibir una buena pensión, sigue leyendo. La edad que tienes es perfecta para tomar cartas en ese asunto, ya que de la manera en la que lo hagas depende el dinero que vas a recibir al jubilarte. 

Tú, a diferencia de los que empezaron a cotizar después de 1997, tienes la posibilidad de elegir el esquema para retirarte, ya sea con una pensión o con el sistema de Afores, pero siempre te conviene el primero.

Cabe hacer una aclaración: si eres más joven y estás leyendo esto, más vale que sepas que tú no tienes derecho a una pensión pagada por el gobierno, no a menos que hayas empezado a cotizar antes de 1997. Sólo esos trabajadores —que hoy constituyen la fuerza laboral más madura—, son los que todavía alcanzaron esta modalidad. El resto sólo tiene derecho a recibir lo que haya juntado en su Afore (mensualmente estos trabajadores aportan sólo 6.5% de su sueldo).

Así, si eres de los que comenzó a cotizar antes de 1997 y tu fecha de retiro se acerca, tienes que saber varias cosas para que obtengas la mejor pensión. 

Primero, que para acceder a una pensión necesitas tener al menos 500 semanas cotizadas, 60 años y que se va calcular con base en el sueldo que hayas tenido en los últimos cinco años. Estos años son la base para el cálculo del importe de tu pensión.

Hay dos componentes básicos

El primero es el promedio de los últimos cinco años que hayas cotizado en el IMSS, y luego el número de semanas.

“Lo mínimo son 500 semanas, pero si tienes 2 mil, tu pensión sube”, explica Moisés Pérez, director de Retiro de Invex Banco.

Así que si estás llegando a esta etapa necesitas cotizar con el mayor sueldo posible durante los últimos cinco años de tu vida laboral para acceder a una mejor y más digna pensión. Si no tienes patrón y eres un trabajador independiente, existe para ti la modalidad 40.

Como mínimo puedes pensionarte (por cesantía) a los 60 años cumplidos, de acuerdo con la Ley del IMSS de 1973. Al pasar los años, el porcentaje que se recibe de pensión sube. A los 60 años recibirás 75% de la pensión; a los 61, 80%, y así hasta llegar a 65 años o más, donde recibirás 100% de la pensión.

Lo común es pensar que es mejor esperarse a los 65 años para recibir la totalidad de la pensión, pero Grupo Pensar elaboró cálculos que demuestran lo contrario, pues el porcentaje que se gana con los años no es equivalente a los años que se ganan jubilándose con anticipación.

“Si no te jubilas a los 60 años y decides esperarte uno o más, pierdes 13 mensualidades por cada año que pospongas tu jubilación en el IMSS, aun con el aumento de 52 semanas más que es un impacto de 2.45% de incremento más 5% de inflación”, explica el grupo. Lo que estás ganando son años que te dan mensualidades completas.

Cómo calcularla

Para saber cuánto tienes para tu pensión, el IMSS considera el salario promedio de los últimos cinco años y un tope salarial que es 25 veces el salario mínimo, lo que equivale a cerca de 52 mil pesos. Si ganas más que eso, tu pensión no puede ser más alta que esta cantidad.

Pero existe otra forma en la que se puede acceder a la pensión más alta, y es a través de la modalidad 40. Es para aquellos que fueron dados de baja en el IMSS, llevan menos de cinco años desde la última relación laboral y han cotizado por lo menos 52 semanas en estos últimos cinco años en el régimen obligatorio.

Es una figura que te permite, si cumples estos requisitos, elegir la cantidad salarial con la que quieres registrarte, la cual puede ser la máxima, es decir, de hasta de 25 salarios mínimos.

Lo que tienes que pagar al mes es 10.07% del sueldo que registres. Si quieres pensionarte con la máxima cantidad, debes pagar 10.07% de los cerca de 52 mil pesos. De esta manera, no sólo aumenta el Salario Base de Cotización, sino que sigues cotizando voluntariamente, lo cual incrementa las semanas cotizadas. En esta modalidad tampoco tienes que esperar a cumplir los 65.